Часто задаваемые Вопросы - Факторинг

Не соответствует действительности то, что при факторинге с регрессом Банк не берет на себя риски неплатежа в срок. Он не берет кредитный риск, т.е. риск неплатежа покупателя вообще, а например, ликвидный риск, риск неплатежа в срок – берет. Согласитесь, что гораздо чаще покупатели не платят в срок, чем не платят вообще. Кроме того, факторинг с регрессом продуман для тех, кто уверен в своих покупателях и поэтому не видит смысла платить повышенную комиссию (факторинг с регрессом дешевле). И наконец, плюс, при факторинге с регрессом присутствуют все главные составляющие факторингового обслуживания: и финансирование поставок, и административное управление дебиторской задолженности.

Данное понятие применяется в случае неплатежа со стороны дебитора при факторинга с регрессом. Если дата оплаты согласно условиям договора поставки наступила, а дебитор не оплатил причитающуюся сумму, начинается действие «льготного периода» в течение которого Банк проводит работу по взысканию с дебитора просроченной задолженности. В случае, когда по истечении срока «льготного периода», Банку по каким-либо причинам истребовать деньги с дебитора не удается, право требования данных денежных средств переходит обратно к поставщику.

Возможны два различных варианта, в зависимости от типа факторинга, который использует поставщик. Если применяется факторинг с регрессом, то поставщик по истечении «льготного периода» должен возвратить средства Банку, как это происходит обычно по окончании периода кредитования при срочном кредите. Если же применяется факторинг без регресса, то Банк наряду с остальными рисками принимает на себя кредитный риск, в связи с чем, при частичной либо полной неоплате решает вопрос взыскания задолженности с дебитора самостоятельно без привлечения поставщика.

Надежные покупатели, которые соблюдают платежную дисциплину, нормально относятся к факторингу. Обычно Банк старается обеспечить корректную работу в отношении дебиторов, особенно это касается процедур по верификации и сбору дебиторской задолженности. Вместе с тем факторинг и покупателям дает ряд преимуществ, например: возможность увеличения срока отсрочки платежа, получение более льготных условий во взаимоотношениях с поставщиком, увеличение ассортимента и качества продукции за счет улучшения финансового состояния и роста бизнеса поставщика, начавшего пользоваться факторингом.

Это разумный довод, если Ваш бизнес не будет расширяться. Тогда на такую работу Вам понадобится все больше и больше новых сотрудников, а каждый сотрудник – это не только зарплата, но и помещение, компьютер, телефон. Все это стоит денег. А теперь, представьте, что в Вашем бизнесе наступил временный спад (хотя бы в силу сезонного фактора). И что тогда – увольнять сотрудников и через 2-3 месяца набирать и учить новых или оставлять их недоученными и мириться с сохранением издержек при падающих доходах? Факторинговая же комиссия при падении оборотов уменьшится автоматически!

Это очень просто. Если при продаже с отсрочкой платежа Вы делаете наценку (или скидку при оплате по факту), сравните нашу факторинговую комиссию с этой наценкой. Если факторинговая комиссия меньше, факторинг однозначно выгоден – ведь при продаже по факту Вы не продаете себе в убыток. Если факторинговая комиссия больше, то факторинг оказывается выгоднее тогда, когда получаемые при факторинге ресурсы оптимально вкладываются поставщиком в развитие бизнеса, а рост его продаж дает существенную дополнительную выручку даже при некотором снижении торговой маржи.

Цену на любой товар, или услугу определяет рынок. Важно отметить, что факторинг – это целый комплекс услуг и платить сразу за все получается дешевле, чем за каждую услугу в отдельности. Комиссия Банка уже включает в себя стоимость денежных ресурсов, комиссию за факторинговое обслуживание и НДС. Более того, ставка нашего Банка, значительно превосходит ценовые предложения конкурентов. Если Вы считаете, что другой банк или компания предложили Вам более выгодные условия работы по факторингу, то советуем, во-первых, посчитать и сравнить эффективную ставку (нашу и конкурентов) на примере конкретной поставки, во-вторых, если расчеты Вас не убедят, связаться с Банком, чтобы мы смогли предложить Вам еще более интересные условия обслуживания.