10 октября 2016 г. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» до уровня В+ «Невысокий уровень кредитоспособности». По рейтингу установлен негативный прогноз, что означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне B++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности» со стабильным прогнозом.

Снижение рейтинга в первую очередь связано с падением достаточности капитала до критического уровня (на 01.09.2016 норматив Н1.0 составил 8,65%), таким образом обесценение активов в объеме около 70 млн руб. способно привести к нарушению норматива достаточности капитала. Также агентство отмечает рост просроченной задолженности по кредитам ФЛ (за период с 01.01.2016 по 01.09.2016 прирост составил 11,4 п.п. до 39,9%), при этом кредитный портфель ФЛ формирует около 46% совокупной ссудной задолженности на 01.09.2016. Также негативное влияние на рейтинг оказали высокая зависимость ресурсной базы от средств ФЛ (около 71% валовых пассивов на 01.09.2016). Кроме того, давление на рейтинговую оценку оказывает низкий уровень рентабельности (за период с 01.07.2015 по 01.07.2016 ROE по прибыли после налогообложения без учета безвозмездной помощи акционеров составила минус 34,9%).

Поддержку рейтингу по-прежнему оказывают хорошие показатели краткосрочной ликвидности (на 01.09.2016 Н2=129%, Н3=144%, доля высоколиквидных активов (LAM) в валовых активах составила 31,2%) и низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.09.2016 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 12,6%). Аналитики агентства также позитивно оценивают низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (открытая валютная позиция по всем валютам составила менее 1% капитала на 01.09.2016).

Банк «Первомайский» (ПАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на кредитовании ФЛ и субъектов МСБ. Головной офис и 31 подразделение расположены в Краснодарском крае, региональная сеть включает в себя ряд подразделений в Ростовской, Волгоградской и Астраханской областях. На 01.09.2016 величина активов банка по РСБУ составила 10,1 млрд руб. (213-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств – 860,8 млн руб., прибыль после налогообложения за первое полугодие 2016 год – 69,8 млн руб.

16 марта 2016 г. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» на уровне B++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу – стабильный, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Основными факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки банка, выступили высокие значения нормативов краткосрочной ликвидности (на 01.02.16 Н2=133,5%, Н3=135,7%), низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.02.16 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 11,9%) и хорошая диверсификация ресурсной базы по крупнейшим кредиторам / группам кредиторов. Также поддержку рейтингу оказывают высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (131,4% за IV квартал 2015 года) и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

В качестве основных факторов, ограничивающих уровень рейтинга, аналитики агентства выделяют низкое качество кредитного портфеля (на 01.02.2016 доля ссуд III-V категорий качества составила 33,9%, в т.ч. доля безнадежных ссуд – 6,1%), в сочетании с невысоким уровнем достаточности собственных средств (на 01.02.2016 Н1.0=10,9%; Н1.2=7,1%). «При этом, банк не планирует поддерживать норматив Н1.0 выше 9,5% на протяжении 2016 года», – комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА). Кроме того, давление на рейтинговую оценку оказывают слабые показатели рентабельности деятельности (ROE по прибыли после налогообложения за 2015 год без учета безвозмездной помощи акционеров и СПОД составила минус 9,1%) и высокая зависимость ресурсной базы от средств ФЛ (на 01.02.16 средства ФЛ формируют 76,4% валовых пассивов) при их низкой географической диверсификации.

Банк «Первомайский» (ПАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на кредитовании ФЛ и субъектов МСБ, привлечении средств ФЛ во вклады. Головной офис и более 30 подразделений расположены в Краснодарском крае, региональная сеть включает в себя ряд подразделений в Ростовской, Волгоградской и Астраханской областях. На 01.02.2016 величина активов банка по РСБУ составила 10,1 млрд руб. (237-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств – 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2015 год (без учета СПОД) – 103,6 млн руб.

09.11.2015 г. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе.

Поддержку рейтингу оказывают хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.10.15 Н2 = 111,8%; Н3 = 111,1%) и горизонте свыше 1 года (на 01.10.15 Н4 = 43,7%), а также высокая доля высоколиквидных активов в валовых активах (26,8% на 01.10.15). Помимо этого, на рейтинг позитивно влияют низкая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска, а также низкая зависимость ресурсной базы от средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов. Кроме того, положительное влияние оказали планы руководства банка по привлечению субординированного займа.

Изменение уровня рейтинга связано с ростом доли просроченной задолженности в портфеле ссуд ФЛ с начала года (с 17,5% на 01.01.15 до 26,2% на 01.10.15) при недостаточно консервативной политике резервирования. Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает низкая рентабельность деятельности (ROE = -0,4% за период 01.10.14-01.10.15 без учета доходов от безвозмездно полученного имущества) и невысокий запас по достаточности основного капитала (на 01.10.15 Н1.2 = 7,2%), а также высокая зависимость пассивной базы от средств ФЛ (на 01.10.15 они формировали 64,4% валовых пассивов). Помимо этого, агентство отмечает рост рисков выплат по исковым требованиям физических лиц, заключивших договоры вклада в офисе банка с его неуполномоченным представителем.

Банк «Первомайский» (ПАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на кредитовании ФЛ и субъектов МСБ, привлечении средств ФЛ во вклады. Головной офис и более 30 подразделений расположены в Краснодарском крае, региональная сеть включает в себя ряд подразделений в Ростовской, Волгоградской и Астраханской областях. На 01.10.15 размер активов банка по РСБУ составил 10,3 млрд. руб. (245-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств – 1,4 млрд. руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2015 года – 19,7 млн. руб.

30.01.2015 г. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» на уровне A «Высокий уровень кредитоспособности», подуровень рейтинга – третий. Прогноз по рейтингу изменен с «развивающегося» на «негативный», что означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе.

В качестве позитивных факторов по-прежнему отмечаются сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.01.15 Н2 = 70,3%; Н3 = 132,4%), низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.01.15 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 6,5%), низкая зависимость пассивной базы банка от средств крупнейших кредиторов/групп кредиторов (на 01.01.15 средства 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов составили 3,0% валовых пассивов). Агентство также отмечает сильные конкурентные позиции банка в сегменте розничного кредитования на рынке Краснодарского края.

Влияние на рейтинговую оценку оказывают низкие показатели достаточности капитала (на 01.01.15 Н1.0 = 11,6%) и рентабельности деятельности (рентабельность капитала за период с 01.01.2014 по 01.01.2015 составила -20,9%). Агентством также отмечается снижение качества активов. «Агентством ожидается сохранение тенденции ухудшения качества ссудной задолженности и, как следствие, увеличение объема резервов. Это будет оказывать давление на показатели рентабельности и капитал банка, что обуславливает «негативный» прогноз по рейтингу», – комментирует Станислав Волков, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» (RAEX).

Банк «Первомайский» (ПАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на комплексном обслуживании физических лиц и МСБ, привлечении средств ФЛ во вклады. На 01.01.15 размер активов банка по РСБУ составил 10,8 млрд. руб. (249-е место в рэнкинге «Эксперт РА» (RAEX)), величина собственных средств – 1,4 млрд. руб., прибыль до налогообложения за 2014 год без учета СПОД – 109,2 млн. руб.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу «стабильный». Подуровень рейтинга изменен со «второго» на «третий».

Позитивное влияние на кредитоспособность оказали показатели сбалансированности активов и пассивов на коротком временном горизонте (Н2=137,1%, Н3=125,0% на 01.01.2014) и горизонте свыше года (Н4=67,1% на 01.01.2014), а также сильные конкурентные позиции на региональном рынке в сегменте кредитования ФЛ. Кроме того в качестве позитивных факторов агентство выделяет низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (отношение крупных кредитных рисков (KSKR) к активам за вычетом резервов составило 3,4% на 01.01.2014), консервативную политику резервирования по ссудам и низкую концентрацию привлеченных средств на крупнейших кредиторах/группах кредиторов.

В качестве ключевого фактора, ограничивающего кредитоспособность банка, агентство выделяет низкий уровень достаточности капитала (Н1=12,0% на 01.01.2014) в сочетании с неоптимальной структурой собственных средств (доля дополнительного капитала составила 50% на 01.01.2014). «Пересмотр подуровня рейтинга связан со значительным снижением показателей рентабельности банка, ростом просроченной задолженности по кредитам ФЛ, а также с высокой подверженностью бизнеса банка изменениям в регулировании банков, ориентированных на необеспеченное кредитование физических лиц», - комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. Кроме того, давление на рейтинг оказывает высокая доля проблемных и безнадежных ссуд в валовом ссудном портфеле и зависимость от средств физических лиц как источника фондирования.

Банк «Первомайский» (ПАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на комплексном обслуживании физических лиц и МСБ, привлечении депозитов физических лиц в Краснодарском крае. Банк работает в Южном федеральном округе Российской Федерации, его региональная сеть включает 39 дополнительных офисов в Краснодарском крае, 16 операционных офисов в Ростовской области, 8 операционных офисов в Волгоградской области и 3 операционных офиса в Астраханской области. На 01.01.2014 величина активов банка по РСБУ составила 15,8 млрд. руб. (204-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,7 млрд. руб., прибыль до налогообложения за 2013 год составила -179,5 млн. руб.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (5,0% на 01.01.2013), сбалансированность срочной структуры активов и пассивов на краткосрочном горизонте и умеренно высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля. Банк сохраняет сильные конкурентные позиции на региональном рынке в сегменте кредитования ФЛ, также демонстрирует стабильную динамику привлеченных средств и их низкую концентрацию на крупнейших кредиторах. Кроме того, отмечается стабильное покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности в 2011-2012 гг. и хорошее качество портфеля ценных бумаг.

Основным фактором, ограничивающим уровень рейтинга, выступает низкий уровень достаточности капитала (Н1=12,0% на 01.01.2013). «Специализация на потребительском кредитовании, на фоне грядущего повышения требований по резервированию по данным ссудам, требует наличия значительного запаса капитала. В среднесрочной перспективе банк планирует нарастить капитал за счет прибыли и субординированного займа», — комментирует Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА». Также давление на рейтинг оказывают умеренно высокая доля проблемных и безнадежных ссуд в валовом ссудном портфеле, а также высокий уровень принимаемых банком валютных рисков в 2012 году. Кроме того, ограничивают рейтинг зависимость от средств физических лиц как источника фондирования и высокий уровень расходов на обеспечение деятельности.

Банк «Первомайский» (ЗАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на комплексном обслуживании физических лиц и МСБ, привлечении депозитов физических лиц в Краснодарском крае. На 01.01.2013 величина активов банка по РСБУ составила 15,6 млрд. руб. (194-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,7 млрд. руб., прибыль до налогообложения по итогам 2012 года без учета СПОД – 216,4 млн. руб.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» (ЗАО) на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

Основными факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки банка, являются низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (12,1% на 01.12.11), сбалансированность структуры активов и пассивов на краткосрочном горизонте (Н2 на 01.12.11 составил 77,0%, а Н3 – 101,7%), высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (352,2% на 01.12.11). «Также мы отмечаем увеличение прибыльности бизнеса банка: рентабельность капитала по итогам 9 месяцев 2011 года составила 18,1% в годовом выражении, против 13,0% за аналогичный период прошлого года», - комментирует Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА». Поддержку рейтингу оказывают сильные конкурентные позиции на региональном рынке в сегменте кредитования ФЛ (доля на рынке Краснодарского края - около 42,5% среди банков, зарегистрированных в регионе) при разветвленной сети подразделений (36 дополнительных офисов в Краснодарском крае).

Основными факторами, ограничивающими уровень рейтинга, выступают низкий уровень достаточности капитала (Н1 составил 11,2% на 01.12.2011), недостаточно консервативная политика резервирования (коэффициент резервирования 4,2% при доле ссуд IV и V категорий качества 6,8% на 01.12.11), а также зависимость банка от средств физических лиц как источника фондирования (69,4% валовых пассивов на 01.12.2011) при их низкой географической диверсификации.

Банк «Первомайский» (ЗАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на кредитовании физических лиц и МСБ, привлечении депозитов физических лиц в Краснодарском крае, расчетно-кассовых услугах для физических лиц и МСБ. Активы банка по РСБУ на 01.10.2011 составили 11,8 млрд. руб. (192-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,2 млрд. руб., прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2011 года – 159,7 млн. руб.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 22 сентября 2011г. повысило рейтинг кредитоспособности Банка «Первомайский» (ЗАО) до уровня А «Высокий уровень кредитоспособности»

Рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Ключевыми факторами, обусловившими повышение рейтинговой оценки, явились рост показателей рентабельности бизнеса (рентабельность капитала по итогам первого полугодия 2011 года составила 18,1% в годовом выражении, против 5,4% за аналогичный период прошлого года) и снижение доли просроченной задолженности (с 5,4% на 01.10.2010 до 3,1% на 01.07.2011 в портфеле ФЛ, с 3,5% до 3,0% в портфеле ЮЛ и ИП), также рост обеспеченности ссудного портфеля (отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам составило 367,1% на 01.07.2011). «Высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля» способствует улучшению платежной дисциплины заемщиков, а также выступает источником компенсации потерь Банка при реализации кредитного риска».

Банк «Первомайский» (ЗАО) имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в Краснодарском крае. Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.07.2011 составили 10,9 млрд. руб. (197-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,1 млрд. руб., прибыль до налогообложения за первое полугодие 2011 года – 94 млн. руб.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 22 сентября 2011г. повысило рейтинг кредитоспособности Банка «Первомайский» (ЗАО) до уровня А «Высокий уровень кредитоспособности»

Рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Ключевыми факторами, обусловившими повышение рейтинговой оценки, явились рост показателей рентабельности бизнеса (рентабельность капитала по итогам первого полугодия 2011 года составила 18,1% в годовом выражении, против 5,4% за аналогичный период прошлого года) и снижение доли просроченной задолженности (с 5,4% на 01.10.2010 до 3,1% на 01.07.2011 в портфеле ФЛ, с 3,5% до 3,0% в портфеле ЮЛ и ИП), также рост обеспеченности ссудного портфеля (отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам составило 367,1% на 01.07.2011). «Высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля» способствует улучшению платежной дисциплины заемщиков, а также выступает источником компенсации потерь Банка при реализации кредитного риска».

Банк «Первомайский» (ПАО) имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в Краснодарском крае. Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.07.2011 составили 10,9 млрд. руб. (197-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,1 млрд. руб., прибыль до налогообложения за первое полугодие 2011 года – 94 млн. руб.

Рейтинг В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

В качестве основных факторов, позитивно влияющих на кредитоспособность Банка «Первомайский» (ПАО), выделены хорошая диверсификация кредитного портфеля (отношение крупных кредитных рисков к активам – 16,9% на 01.10.10г.) на фоне высокого уровня обеспеченности выданных ссуд (на 01.10.10г. отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам 319,2%). Банк располагает диверсифицированной по клиентам ресурсной базой – доля 10 крупнейших кредиторов в пассивах составляет 5,2% на 01.10.10г. Банк «Первомайский» (ПАО) имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в Краснодарском крае (инвестиционный рейтинг Краснодарского края по версии «Эксперта РА» 2B – «Средний потенциал – умеренный риск). Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. На 01.10.10г. Банк демонстрирует высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.10.10г. составили 9108 млн. руб., собственные средства — 872 млн. руб., прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2010 года — 77 млн. руб.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Первомайский» (ЗАО) на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности»

Рейтинг В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

В качестве основных факторов, позитивно влияющих на кредитоспособность Банка «Первомайский» (ЗАО), выделены высокий уровень обеспеченности выданных ссуд (на 01.10.09 отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам 306,5%) и хорошая диверсификация кредитного портфеля (отношение крупных кредитных рисков к активам — 32,0% на 01.10.09). Банк имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в инвестиционно-привлекательном регионе (инвестиционный рейтинг Краснодарского края по версии «Эксперта РА» 1B — «Высокий потенциал — умеренный риск). На 01.10.09 Банк демонстрирует высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.10.2009 составили 5967 млн руб. (236-е место в рэнкинге «Эксперта РА»), собственные средства — 703 млн руб., прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2009 года — 12 млн руб.

Ключевые факторы, позитивно влияющие на рейтинговую оценку, — высокие показатели, характеризующие качество активов и рентабельность Банка. Качество активов, в свою очередь, определяют низкий уровень просроченной задолженности и хорошая диверсификация кредитного портфеля. Около половины ссудного портфеля Банка «Первомайский» приходится на нефинансовые предприятия, при этом доля просроченной задолженности по этому направлению на 1 июля 2008 г. составила 0,05%. На 10 крупнейших заемщиков по состоянию на 01.07.2008 приходится только около 25% кредитного портфеля, что отражает ориентацию Банка на кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса. Банк показал хорошие показатели прибыльности в 2007 году: рентабельность активов (по доналоговой прибыли по РСБУ) на уровне 3,26%, рентабельность капитала — 33,67%. Даже с учетом ожидаемого ухудшения рентабельности по итогам 2008 года Агентство оценивает влияние прибыльности операций на рейтинговую оценку как позитивное.